この記事で分かること
- ブラックリストで審査に落ちる保証会社・通る保証会社の違い
- 審査に通りやすい保証会社4社の特徴と難易度の比較
- 保証会社なしで借りられる物件の探し方
- 札幌で実際にブラックリストの方が通過した事例
- 仲介業者への伝え方と物件の探し方のコツ
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ブラックリストに入っていても賃貸は借りられる！
過去に滞納歴があったりブラックリストに入っているからといって、物件を借りられないというのは大きな間違いです。
入居できない、審査に落ちてしまうと思われがちな大きな原因は、保証会社の審査です。
保証会社の審査ではどうしても信用情報が重視されることが多く、一度ブラックリストに入ってしまうと、信用を回復するまでの期間はなかなか審査に通らないのがリアルです。
ですが、ポイントを抑えて保証会社の審査をパスできれば、理想の物件を探すことも決して不可能ではありません。
この記事では、過去の滞納やブラックリスト入りで信用情報に不安がある方でも、通過しやすい保証会社を紹介していきます。
ブラックリストには種類がある
保証会社の審査においてチェックされるデータベースは主に4つあります。
それぞれ指定信用情報機関（CIC）、株式会社日本信用情報機構（JICC）、賃貸業界内の協会（LICC）、独立系保証会社の独自のデータベースです。
| 系統 | 特徴 | 参照データベース | 見られる情報 |
| 信販系保証会社 | 信用情報重視 | CIC/JICC | クレカ、ローン、携帯代の各種滞納・分割 |
| 協会系保証会社 | 業界団体内で審査基準・情報を共有 | LICCほか | 証協会、各種組合内での滞納・トラブル情報 |
| 独立系保証会社 | 会社ごとに基準が異なり、柔軟な傾向あり | 独自DB | 保証会社内での滞納・トラブル情報 |
一般的に、クレカやローン、携帯代などの滞納は信販系、過去の家賃滞納・強制退去は協会系、独立系保証会社はその会社への過去の不渡り、トラブルなどがみられ、記録が残っている間は基本的に審査が下りません。
そのため、該当する事案を避けて保証会社を選ぶのが第一のコツです。
記録の所在によって通りやすい保証会社が変わるため、過去の金融、滞納トラブルを再度確認してみましょう。
信用情報の傷は何年残るか
一般的に、一度滞納をしてしまうと、5年以上は傷が残ると考えたいただいた方がいいでしょう。
目安としては、以下の表の通りです。
| 種類 | 原因 | 記録期間 | 影響する保証会社 |
|---|---|---|---|
| 金融系（CIC・JICC） | クレカ・ローン・携帯分割の滞納 | 5〜7年 | 信販系・一部協会系 |
| 賃貸業界（LICC） | 家賃滞納・強制退去 | 5年程度 | 協会系 |
審査に通りやすい保証会社３選
１.日本セーフティー
審査難易度★☆☆☆☆
日本セーフティー最大の特徴は、導入物件の多さと受け入れ幅の広さです。
札幌においては独立系保証会社の中でも導入物件数が多く、比較的人気の物件に導入されていることもあります。
指定信用情報機関（CIC）を照会しないため、各種滞納や審査への不安があっても問題なく対応できるケースが多いです。
一方で家賃に対する収入バランスは厳しく見られます。家賃が手取りの三分の一を超えてくる場合は注意が必要です。
審査の詳細や通過のコツは以下の記事で解説しています。
２.JID（日本賃貸保証）
審査難易度★★☆☆☆
日本セーフティーと同様、独自の審査基準を持つ独立系保証会社です。
審査が非常にスピーディーのためすぐに入居したい方にとっては非常に魅力的です。
一方、札幌での導入物件は限られるため、JIDだけに絞って探すのではなく選択肢の一つとしてカウントしたほうがよいでしょう。
3.Casa（カーサ）
審査難易度★★☆☆☆
協会系保証会社ですが、原則独自のデータベースで審査を行うため、実質的な扱いは独立系保証会社と同様です。
審査は比較的簡単ですが、過去の滞納を確認されて審査に落ちる可能性がある点に注意が必要です。
全国規模の保証会社のため、導入物件はかなり多く、体感ですが札幌市では全体の30パーセント程度に導入されている印象です。
仲介メモ
Casaは管理会社との結びつきが特に強い保証会社で、対応が柔軟な保証会社です。
私も過去に、自社で管理している物件の審査をかける際、担当者に連絡して保証料の支払い方法を相談したことがあります。
4.フォーシーズ
審査難易度★☆☆☆☆
フォーシーズは独立系保証会社の中でも特に審査通過率が高いことで知られており、公式サイトや業界資料では承認率98％以上とされています。
【通過させる】ことに重きを置いた保証会社で、最後の砦のような扱いを受けることが多いです。
一方で、札幌での導入実績は非常に限られており、フォーシーズ対応物件を探すこと自体がかなり難しいといえます。
審査難易度比較表
| 保証会社 | 種類 | CIC照会 | LICC照会 | ブラック通過率 | 保証料 |
|---|---|---|---|---|---|
| 日本セーフティー | 独立系 | なし | なし | 高い | やや高め |
| JID | 独立系 | なし | なし | 中程度 | やや高め |
| Casa | 協会系 | なし | 原則参照なし | 中程度 | 中程度 |
| フォーシーズ | 独立系 | なし | なし | 高い | 高い |
保証会社なしで借りるには？
ビレッジハウスは保証会社、保証人原則不要！
ビレッジハウスは全国47都道府県に2,900棟、100,000戸以上を所有する大きな不動産会社です。
保証会社・連帯保証人が原則不要かつ、敷金・礼金・仲介手数料不要で初期費用が最小限に抑えられます。
審査も比較的緩く、安定した収入があれば通過しやすいです。
連帯保証人をつける
数は多くないですが親・親族を連帯保証人にすることで保証会社が不要になる物件があります。
保証人の収入・信用情報が審査の軸になるため、本人の信用情報は問題になりにくいです。
ただし対応物件が少ないため事前確認が必須となります。
個人オーナーと直接契約できる物件を探す
管理会社が入らない個人オーナーの物件は審査基準がオーナー判断になるため、親・親族を連帯保証人にすることで保証会社が不要になる物件があります。
保証人の収入・信用情報が審査の軸になるため、本人の信用情報は問題になりにくいです。
ただし物件数が少なく探しにくい点には注意が必要です。
仲介業者への伝え方
最初から正直に話す方がスムーズ
ブラックリストの状態を隠して審査を繰り返すと、審査落ちの記録が蓄積されて後の審査に悪影響が出ます。最初から「信用情報に不安がある」と仲介業者に伝えることで、通過可能性の高い保証会社・物件を最初から案内してもらえます。
言うべき内容
- ブラックの原因・時期（クレカ滞納・家賃滞納・自己破産など）
- 現在の収入・貯蓄・雇用形態
- 過去に落ちた保証会社
よくある質問（FAQ）
Q. 自己破産でも借りられる？
自己破産の記録は5〜10年残ります。信販系・協会系は難しいが、独立系保証会社や保証人、ビレッジハウスなどを利用すれば通過できるケースがあります。
Q. 携帯の分割払いの滞納もブラックになる？
なります。
スマホの分割払いはCICに記録されるため信販系の審査で引っかかります。独立系保証会社の審査では見られないことがほとんどなので、切り替えることで対応できます。
Q. 審査に落ちた記録は残る？
審査に落ちたことが記録されるため、一度落ちた保証会社は5年は通らないケースが多いです。
Q. ビレッジハウスは本当に審査が緩い？
保証会社・連帯保証人が原則不要で、収入があれば通過しやすいです。ただし収入が著しく低い・過去に家賃の強制回収歴がある場合は審査が厳しくなるケースがあります。
また、審査の際に審査の際に預貯金の残高証明が必要になるケースがあるため、注意が必要です
まとめ
ブラックリストでも賃貸は借りられます。重要なのは保証会社の種類を理解して、信用情報を照会しない保証会社を使える物件を最初から探すことです。
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